[00:15] 什麼是財務規劃?
財務規劃的定義是，對自己財務狀況全方面的規劃、掌控和理解。很多人在做財務規劃時，只聯想到投資理財，然而財務規劃是個包含稅制、退休規劃、遺產、保險等的重大財務目標。我們的生活跟錢是息息相關的，保險能讓我們用小金額，保護我們生活不受重大意外而影響。而稅，要怎麼合理的節稅，降低我們所繳的稅等，每一環節都還是回歸到怎麼去規劃我們自己的錢。
財務規劃cái wù guī huà – financial planning
定義 dìng yì – definition
投資理財tóu zī lǐ cái – investment and financial management
稅制shuì zhì – tax system
遺產yí chǎn – inheritance/estate
息息相關xī xī xiāng guān – closely related/interrelated
金額jīn é – amount of money
節稅jié shuì – tax planning/tax reduction
環節huán jié – linkage/aspect
回歸huí guī – return/revert to/go back to
[02:31] Lydia什麼時候發現「財務規劃」很重要?
Lydia的家庭給她的財務觀念，包括量入為出、存錢和做預算規劃等。但她出來工作的第一年，突然有個體悟，她發現學生時期靠打工每個月會有一萬多塊的收入，扣掉房租、吃飯、存一點錢後，還可以出去玩，把錢花掉。因此她當時覺得如果變成上班族，因基本薪資就兩萬多塊，一定能賺超過一萬多塊，就會有更多的錢來使用。
財務觀念cái wù guān niàn – financial concept/idea
量入為出liàng rù wéi chū – live within one’s means/income
體悟tǐ wù – realization/enlightenment
扣掉kòu diào – deduct/subtract
基本薪資jī běn xīn zī – basic salary/wage
然而，開始工作後，需要給孝親費，或因家裡的經濟狀況需要幫忙，東扣西扣下來後，發現自己實際可以用的錢，跟學生時期沒有差太多，讓她很震驚，沒想到開銷這麼大，這才讓她開始正視財務規劃這一塊，希望能用有限的資源，達到理想中的生活，把資源利用最大化。
孝親費xiào qīn fèi – filial piety fee
經濟狀況jīng jì zhuàng kuàng – economic status/condition
震驚zhèn jīng – shocked/amazed
開銷kāi xiāo – expenses/spending
正視zhèng shì – face up to/confront/directly deal with
[04:50] Lydia在投資規劃時，覺得什麼最重要?
很多人發現自己開銷太大後，會希望透過升職或下班後找個兼職，開創新的流源。Lydia剛開始財務規劃時，也比較偏重投資，很受”建立第二份收入或被動收入”這一塊的吸引。然而，讀了一些書，有了比較全面的觀念時，就發現自己這樣做風險很大，因此就開始注意配置保險的比例，或怎麼樣選擇保險才是效益最大化等。就像是把拼圖一塊一塊地拼起來，後來Lydia才發現財務規劃很廣泛的規劃，需要把很多東西都納進來後，生活才會是有保障、風險比較低的。
偏重piān zhòng – to lay emphasis on, to give priority to
配置pèi zhì – to allocate, to distribute
效益最大化xiào yì zuì dà huà – maximize benefits, cost-effectiveness
拼圖pīn tú – jigsaw puzzle
(拼pīn – to piece together, to assemble)
廣泛guǎng fàn – extensive, wide-ranging
納nà – to include, to take into account
保障bǎo zhàng – guarantee, assurance, security
Lydia剛開始投資時，只留了幾個月的生活費下來作為緊急預備金，並把其他大部分的錢都拿去投資為主。然而後來發現這樣是不夠的，需要再完善自己的保險，因此除了醫療險、意外險和癌症險以外，Lydia把每一項保險補齊。Lydia告訴我們，保險在收入的比例不能過高，要不然會擠壓到其他的資源，而意外險的受益人是誰，意外發生時整個流程該怎麼去進行等事情也都需要考量進去。當錢經過了重重的思考和關卡，確定生活都很安全且都被照顧到的狀況下，再去做一項投資，才會讓自己更安心、更放心。
緊急預備金 jǐn jí yù bèi jīn – emergency fund
完善 wán shàn – perfect, improve
補齊 bǔ qí – supplement, make up for
受益人 shòu yì rén – beneficiary
考量 kǎo liàng – consider, take into account
重重 chóng chóng – layer upon layer, multiple
關卡 guān qiǎ – obstacle, checkpoint
[08:05] 什麼是財務規劃顧問?
很多人聽到財務規劃就覺得恐懼、困難，覺得離自己很遙遠。但她認為現在只需要付少少的諮詢費用，就可以得到財務規劃顧問完整的規劃。然而她想要別澄清，財務規劃顧問和銀行裡的理財顧問很不一樣，銀行的理財專員薪水和收入都有跟特定的理財產品做傭金掛鉤。但獨立的財務顧問，只收諮詢的費用，能做出更完整沒有偏頗的規劃。
恐懼 kǒng jù – fear
離…遙遠 lí…yáo yuǎn – far away from…
諮詢 zī xún – consultation
澄清 chéng qīng – clarify
理財顧問 lǐ cái gù wèn – financial planner
專員 zhuān yuán – specialist, officer
傭金 yōng jīn – commission
掛鉤 guà gōu – link, tie up with
偏頗 piān pō – biased, partial
此外，如果你覺得現在的財務規劃顧問不行，可以馬上換，這樣你只損失了那個小時的費用，但他絕對不可能動到或碰到你的錢，他只是給建議，而你自己操作。如果有任何人說「把錢轉到我的帳戶!」或是「把錢給我管理!」都絕對是詐騙。以保險來說，顧問會給計算的方法和公式，看保險的費用和相對理賠的倍數，來告訴你哪個保險商品的CP值最高。
損失 sǔn shī – loss
操作 cāo zuò – operation; to operate
詐騙 zhà piàn – fraud; swindle
理賠 lǐ péi – to pay compensation; to settle an insurance claim
倍數 bèi shù – multiple; multiplier
CP值 CP zhí – cost-performance ratio
[11:39] 如果你有問題，歡迎問Lydia
Lydia27歲就財務自由，因此她希望能夠將財務規劃變成一個客製化的服務，讓身邊的朋友和每一位願意相信她的人，能更快達到自己的財務目標和夢想，過上自己理想的生活。
財務自由 cáiwù zìyóu – financial freedom
客製化kè zhì huà – custom-made; tailor-made; personalized
理想 lǐ xiǎng – ideal
Hosts & Guests
Main Host
芳芳 (Fangfang)
Main Host
莛莛 (Tingting)
Guest
Lydia
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